什麼是外匯保證金？什麼是差價契約CFD？
哈囉!大家好，我是元大期貨的沈嘉誠，我們創立這個頻道的宗旨就是為了讓大家認識外匯保證金交易，介紹在台灣符合法規安全的交易方式，減少在海外券商開戶時所遭受到的資金安全或是海外詐騙風險。
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今天我要分享的議題是 什麼是外匯保證金？什麼是外幣保證金？什麼是差價契約CFD？相信大家在學習外匯保證金交易的過程聽到了很多這樣的專有名詞，這些專有名詞指的項目到底是甚麼?為何會有這麼多的名稱?今天就將透過今天的分享讓那大家清楚這些名詞的意義是甚麼!!
首先，在踏入投資領域之前，常常會因為資金不足而躊躇不前，不知道該交易甚麼樣的商品才適合自己，不管是今天來到股票市場還是期貨交易市場，其實都是需要一定的資金量能，才能在這兩個交易市場當中馳騁，但其實近期市場其實並不是對於小資族這麼不友善，其實針對像是股票族的零股跟期貨市場的微型商品合約，其實都漸漸對小資投資人越來越友善了，其中在我們元大期貨就推陳出新的推出一項新的投資商品，就是差價契約CFD!!
差價契約CFD其實它早已在國際交易市場盛行已久，在2017年的時候開始在台灣逐漸合法開放期貨商營運，剛開始引進的時候，由於開放的交易商品是比較法人機構在銀行從事的外匯交易業務，所以我們又可以稱它們為外匯保證金或是外幣保證金，後續才逐步開放了相關的交易商品，像是黃金CFD、原油CFD、美股CFD與指數CFD，在多元化的商品開放下，對於一些剛接觸交易的新手們，學習又更加地得心應手，安心的在這個小本金就能參與的小型契約當中，逐步提升自己的國際觀與市場判斷能力。
今天我們就來更加深入地來認識差價契約CFD(外匯保證金)
我們將要來分成以下5點跟大家進行探討
1.什麼是差價契約CFD(外匯保證金)交易？什麼是外匯保證金？
2.差價契約CFD(外匯保證金)交易的優點為何？
3.差價契約CFD(外匯保證金)交易可能會遇到的風險？以及如何挑選較安全的交易商
4.差價契約CFD(外匯保證金)交易最常遇到的問題
5.案例說明(槓桿風險)
1.什麼是差價契約CFD(外匯保證金)交易？什麼是外匯保證金？
「差價契約CFD」是指訂約雙方的協議，僅以結算價與合約價的差額作現金結算的交易方式，不涉及實體商品或證券的交換。在期貨槓桿交易商則是具備利用保證金模式來放大槓桿的交易方式。
例如用5,000元的資金，去交易10萬元的部位，利用5000元的保證金來持有10萬元的合約波動，這樣相當於20倍槓桿 ( 100,000÷5,000 )。其實它與期貨交易非常相似，但僅以現金做為結算而不會進行實體商品交割的一種買賣契約概念。
備註:期貨合約是有實物交割的機制，故事有合約到期日與延續交易的轉倉需求的，但差價契約CFD(外匯保證金)它是沒有實物交割的機制的，故沒有所謂的合約到期日，隨時都可以用現貨合約的價格進行買賣。
差價契約CFD其中比較耳熟能詳的就是「外幣保證金」，簡單來說，就是交易各種貨幣對的漲跌來增加收益或避險的效果。目前，台灣市場已開放的連結標的分別為外匯、黃金、白銀、石油、美股、國際指數。
2. 槓桿交易商的差價契約CFD(外匯保證金)交易之優點為何？
槓桿特性：投資人可透過放大倍數的額度進行差價契約交易，僅需支付一部份保證金即可參與市場的漲跌。
雙向交易：做多做空皆可輕鬆交易，不論市場漲或跌，皆可操作，且不若股票市場對於做空方向常有不同條件的限制。
契約規格彈性：差價契約商品最小交易單位為1/100，不再受限於「一口」或「一張」的下單量，投資人可依據資金量或交易方式自行調配。(標準合約稱為1手，但某些合約也能使用0.1手或是0.01手來進行交易)
多重收益：投資人除了可透過買低、賣高賺取價差之外，亦有機會賺取隔夜利息。
3. 差價契約CFD(外匯保證金)交易可能遇到的風險？以及如何挑選較安全的交易商
(1) 槓桿風險：
它和期貨一樣，如果保證金不足或使用槓桿過大，遇到市場波動加劇之時，容易會有被「斷頭」的風險，因此盡可能避免將操作資金使用得太緊，或讓保證金水位充足會是一個較安全的做法。
(2) 交易商風險：
A. 資金安全風險 (平台是否合法，出金服務是否有保障)
B. 流動性風險 (提供過大的點差報價)
在挑選合法交易商時最重要的就是「安全且有規模」：
C. 合法監管：保障自己的權利
D. 有規模的券商：減少交易商端的紛爭
而在台灣最大的合法槓桿交易商首推元大期貨，目前市場上多是屬於國外的交易商
4. 差價契約CFD(外匯保證金)交易最常遇到的問題
Q1. 差價契約商品交易時間？
A1. 點擊見詳情
Q2. 隔夜利息是甚麼？
A2. 只要持單過夜就會產生「隔夜利息」，而利息是有正有負的，會視交易的商品利率不同而有所變動。以外幣為例：每種貨幣都有本身的息率，當買入的貨幣息率高於賣出貨幣的息率，你就可以賺取過夜利息，反之亦然。
Q3. 差價契約商品的交易單位為何？
A3. 差價契約最低交易單位為0.01手，因此是小資族與投資新手入門的好選擇
Q4. 差價契約商品可以使用手機下單嗎？
A4. 可以，目前元大MoneyWin(MT5)支援iOS及Android版本，投資人可透過App Store或Google Play下載，便可隨時隨地進行差價契約交易。
Q5. 我有期貨戶就可以直接交易嗎？
A5. 不行！槓桿交易商帳戶是獨立的，就算已經開過期貨戶還是需要開槓桿交易商帳戶
※更多常見問題請見>>差價契約CFD(Q&A) 或是 2022年元大期貨外匯保證金Q&A問答集
5. 案例說明(槓桿風險)：
在差價契約CFD(外匯保證金)交易中，因為具備槓桿的特性，所以帳戶風險是最重要的關鍵。意思就是你使用多少槓桿來進行交易。舉例來說，若只有1000美金，卻在交易時讓部位合約價值高達2萬(部位合約價值=交易單位x商品貨幣單位-以外幣保證金為例)，就是使用了20倍的實質槓桿，只要行情波動1%，就等於部位損益波動200美金，即佔了帳戶資金的20%。反之如果你只使用了總資金的2%來進行交易，就會相對安全許多。因此在操作差價契約CFD(外匯保證金)，必須特別留意自己使用的實質槓桿以及商品波動度，避免過大的槓桿造成損失或是見獵心喜讓自己曝在極大風險底下。
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槓桿保證金契約各類型交易，皆具高財務槓桿特性，交易人可能承受極大的損失亦或有獲利，且需承擔交易上及其他損失之風險（該風險可能極為重大）；又使用電子式交易，仍可能面臨斷線、斷電、網路壅塞等不確定因素，致使買賣指令無法即時傳送或延遲。以上風險甚為簡要，對所有交易風險及影響市場行情之因素無法逐一詳述，交易人應依自身之財務狀況、經驗、目標及其他相關情況，審慎評估此類交易是否合宜，交易人應確認完全瞭解個別契約、交易及權利義務特性及所暴露之風險後為之。
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